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理財贏家16問

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推薦序
自序

2008年全球金融海嘯的那一場洗禮，無論是對於投資人的心理或是資產減損，都造生了極大的傷害。記得在金融海嘯發生前的二、三年，也就是2006年至2008年上半年那段期間，全球股市一片榮景，投資人大量的向銀行購買各種國內外基金以及市場上熱銷的金融商品，當時也造就了不少光靠銷售基金等金融商品的手續費收入就能賺進千萬年薪的銀行理專。除銀行外，保險公司所推出的投資型保單也不遑多讓，當時每月銷售額高達400-500億元，市占率一度逼近六成，成為保險公司獲利的金雞母。

然而這一切的盛況在歷經金融海嘯的肆虐後，投資人無論是在銀行所購買的金融商品，或是在保險公司所購買的投資型保單皆全軍覆沒，損失幅度少則三成多則甚至高達七、八成以上。投資人不斷抱怨銀行理專以及保險業務員光顧著自己的業績不斷建議客戶買進，但卻不知提醒客戶要適時出場，即使當全球景氣好轉後，也未能給予重新調整整體基金配置的建議，除了對商品銷售人員一連串的不諒解與不信任外，自己本身也因為投資觀念的偏差，而付出了慘痛的代價。

在從事金融行業近二十年的日子裡，除了實際操盤、對專業金融人員進行教育訓練外，也因為多年來與客戶面對面的解決疑難雜症的經驗，接觸過太多投資人在資產大幅虧損下的氣憤與無奈。基於希望能夠協助讀者解決投資規劃時所面對的困境，因此本書將時下銀行與保險公司在協助客戶進行投資規劃時，所產生的各項投資矛盾與疑慮加以彙整，透過本身的投資實務經驗分享，使讀者從此能夠了解資產配置的邏輯，降低投資標的配置的困難度，未來在面對投資方面相關問題時，不會因為處於股市高點，而受到當時市場氣氛的影響，迷失在金融商品的追逐上，也不會因為景氣的反轉或是股市的下跌，陷入市場波動，而無法達成當時所設定目標的遺憾。

期望本書在給予正確的投資觀念，以及提供理性的投資決策方式後，未來讀者在進行投資相關的資產配置規劃時，除了可以參考專業投資理財顧問所給予的投資建議及規劃外，也應自我充實投資與資產配置的相關知識，培養自己正確的投資觀念，以利於往後能做出最佳的投資決策。

本書與坊間介紹基金、股票投資的教科書或工具書最大的不同在於，本書摒除市面上一般由理論或名詞解釋，及大量使用專業術語的方式來做說明，而是將重點放在投資實務的操作上，完全以站在投資人的角度最為出發點，將自己多年來在金融市場的投資經驗，以及投資人真正所面對的問題整理出務實的投資對策，並加強投資風險的注意事項。

本書不僅可供金融理財人員未來協助客戶做資產配置時參考，也適合所有想要避免未來在投資過程或決策時，再次犯錯的讀者閱讀。期望閱讀過本書的讀者，對於『投資策略』與『資產配置』有耳目一新的感覺，同時對於個人未來的投資操作，也有更正確的觀念與決策邏輯，能夠對於自己的投資規劃充滿自信。
內容簡介
◆本書針對曾經購買國內外基金以及投資型保單的投資人，其所經歷的實際案例加以彙整，透過案例的說明，採用問答的方式，提供投資人對於未來相關投資時，所應採取正確而適用的因應方式。作者期望讀者未來不論面對多頭或空頭市場變化時，皆能記取並修正過去錯誤的投資模式，做出正確且理性的投資決策。

◆本書與坊間介紹基金、股票投資的教科書或工具書最大的不同在於；本書摒除市面上一般由理論或名詞解釋，及大量使用專業術語的說明方式，而將重點放在投資實務的操作上，完全站在投資人的角度為出發點，將作者多年在金融市場的投資經驗，彙整出投資人真正所面對的問題，並提供務實的投資對策，加強投資風險的管理對策。

◆本書不僅可提供金融理財人員協助客戶做資產配置時參考，也適合所有想要避免未來在投資過程或決策時，再次犯錯的投資人閱讀。作者期望透過本書，讀者們對於『投資策略』與『資產配置』能有耳目一新的感覺，同時對於個人未來的投資操作，也有更正確的觀念與決策邏輯，能夠對於自己的投資規劃充滿自信。
目錄
自序
前言
案例一、基金從賺錢抱到賠錢該如何處理？
案例二、基金長期績效不佳，是否應該贖回？
案例三、明牌基金或熱門基金是否可作為報酬率的參考？
案例四、100％保本的商品為何還會虧損？
案例五、單筆投資與定時定額的投資策略是否相同？
案例六、定時定額是否需要執行停利動作？
案例七、每檔定時定額基金的最低扣款金額，應為多少較為恰當？
案例八、投資同質性較高基金，應如何取捨？
案例九、大幅虧損後應如何快速回本？
案例十、綠能基金及黃金基金究竟該如何投資？
案例十一、如何判斷市場上多空分歧的看法，誰對誰錯？
案例十二、如何挑選出市場上的優質基金？
案例十三、外幣投資時幣別的挑選方式有哪些？
案例十四、新台幣狂升、美元跌跌不休，該怎麼辦？
案例十五、外幣計價商品贖回時間點的考量因素有哪些？
案例十六、同時投資二種外幣，是否會增加匯率的投資風險？
作者簡介
陳梅萍【Akina Chen】

學歷：
國立台北大學財經法學博士、日本國立東北大學商法研究所碩士

現職：
馬納國際財富管理顧問公司財富管理暨法人投資策略執行董事、醒吾技術學院財金系副教授、文化大學教育推廣部投資理財講座講師、金融保險業及一般企業投資理財講座講師、北市及新北市各社區大學投資理財講座講師

商品規格

作者：陳梅萍
出版社：寰宇
出版日期：2011/09/13
ISBN：9789866320323
裝訂方式：平裝
呎吋開本：25K
頁數：184
內文印刷：雙色

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